Seguros de empresa: Tipos, coberturas

Los riesgos a los que se exponen las empresas hoy en día son muchos, aunque sean negocios pequeños, si las personas que forman la compañía son empresarios con grandes ocupaciones, nos podríamos llegar a sorprender la gran importancia que tiene que cuenten con un seguro. Ya que les protege tanto a ellos, como a los trabajadores de cualquier tipo de accidente, como su patrimonio en caso de que ocurra cualquier desastre como un robo o alguna mala gestión impredecible. Por ello, vamos a analizar los tipos de seguros que tiene las empresas para los integrantes de su empresa.

¿Qué seguros encontramos en las empresas?

  • Seguro de accidentes para sus trabajadores: Este tipo de seguro, es personal para cada trabajador de la plantilla de la empresa, y funciona con distintos convenios colectivos. La gran mayoría de las compañías están obligadas a contratar este seguro para sus trabajadores, y lo que suele cubrir en materia de accidente no laboral o el fallecimiento por causas naturales.
  • Seguro de responsabilidad civil: en este tipo de seguro encontramos todo lo que tenga que ver con los daños civiles que ocurran con nuestra empresa durante el desarrollo de la actividad mercantil o profesional. Si por ejemplo, un trabajador tiene un accidente en nuestra empresa o en alguna de nuestras instalaciones, este seguro es el que se encarga de que se solucionar este accidente.Puede ser incluso un trabajo profesional mal hecho en el caso de abogados o economistas. No siempre es obligatorio este tipo de seguro, pero es uno de los que más se recomienda para cualquier empresa. Ya que es el que cubre cualquier daño que ocurra en las instalaciones de la compañía, y gracias a este puedes “desentenderte” de los gastos que ello conlleve. El coste económico de la reparación de este daño lo debemos soportar de forma directa y esto puede crear un gran problema económico con altas con consecuencias y traer problemas financieros graves a la empresa.
  • Seguro multiriesgo: este seguro es el que nos proporciona la seguridad de los materiales que hay en nuestra oficina, ya que desde el momento que una actividad se produce en un establecimiento, oficina, nave industrial, es recomendado que todos los materiales que hay en ella, esten asegurados. Por ellos es recomendable que se contrate un seguro que englobe todos los daños posibles, tanto del lugar físico, (del continente, local y su estructura y el contenido) como del mobiliario, maquinaria, equipos informáticos, y todas las herramientas de trabajo, es como si fuera un seguros de móvil pero que engloba a todo los aparatos electrónicos. Gracias a este seguro, si ocurriera una desgracia, puedes pedir la reposición de los mismos o la reparación.

No olvides que hay gran cantidad de empresas aseguradoras, por lo que se recomienda siempre que compares precios, garantías y los derechos que te ofrecen, obviamente sin olvidar la comparación de precios. Ya que según sea tu empresa te podrán ofrecer unas condiciones u otras pero no siempre son un precio cerrado, sino que según la dimensión de tu empresa hay unas cláusulas negociables.

Daños producidos por el agua en un Seguro del Hogar

La Cobertura de daños por agua es muy utilizada por asegurados en seguros de hogar. La cobertura incluida depende del contrato de seguro contratado con el asegurador. A continuación indicamos las de un aseguramiento medio.

Cobertura: los daños materiales y directos a consecuencia
de:

  • Escapes y desbordamientos que provengan de instalaciones
    fijas y privativas.
  • Omisión de cierre de llaves o grifos de agua
  • Goteras o filtraciones de agua
  • Desatasco urgente en conducciones privativas de
    agua, hasta un máximo de 300€, aun cuando el agua
    no llegue a producir daños.

SIEMPRE QUE SE ASEGURE EL CONTINENTE: Gastos de:

  • Búsqueda o localización de la avería
  • Reparación de la instalación causante del daño
  • Reposición de tuberías, u otros elementos de las
    instalaciones
  • Queda incluida la respectiva mano de obra de
    fontanería

Dada la importancia de esta cobertura debemos preguntar siempre su alcance que debe ser del 100% de la suma asegurada
para Continente y/o Contenido. En pólizas ofertadas actualmente en España es lo habitual pero en los últimos años se han creado productos «Low Cost» que rebajan la cobertura a porcentajes menores siendo inaceptable la aceptación de dichas condiciones.

Más: Seguros de Hogar

Insurtech. Qué es y el caso de la Española Bdeo

Insurtech se refiere al fenómeno de startups que están innovando utilizando la tecnología para mejorar, fundamentalmente, el modelo de negocio de seguros actual.

El ejemplo de la insurtech Bdeo merece ser conocido y observado por su éxito internacional. España siempre se muestra destacada en diversos sectores, valga aquí este ejemplo, pero no ayudan a nuestro PIB porque hay demasiadas ocasiones en las que son compradas por empresas extrajeras.

A continuación indicamos algunos ejemplos de este tipo de empresas utilizando el top 9 que FinTech Global ha hecho público en estos días, donde la Española aparece destacada.

  • Bdeo (España): pone a disposición de las aseguradoras una tecnología de videollamada orientada a la obtención de forma remota de pruebas documentales con la capacidad de tratarlas a través de un potente motor de inteligencia visual.
  • Earnix (EEUU): proveedor de soluciones integradas de análisis de clientes y fijación de precios para bancos y aseguradoras.
  • Anorak (Reino Unido): asesor on-line para mejorar la experiencia del usuario en la contratación de seguros de Vida.
  • Insuritas (EEUU): subcontratación de agencias de seguros para instituciones financieras.
  • Moonshot Internet (Francia): desarrollador de productos y servicios de seguros B2B2C bajo demanda para empresas de comercio electrónico, retail y de viajes.
  • Planck (EEUU): plataforma que utiliza la inteligencia artificial para analizar datos y proporcionar información en tiempo real sobre el riesgo y la suscripción de seguros comerciales.
  • ThingCo (Reino Unido): proveedor de productos telemáticos de última generación que utilizan tecnologías como ADAS, cámaras HD, voz inteligente e IA.
  • Sureify (EEUU): plataforma que impulsa la participación de los asegurados mediante el uso de app, wearables y programas de bienestar.
  • Tractable (Reino Unido): plataforma que utiliza inteligencia artificial para evaluar los daños tras un siniestro en Autos y Hogar para estimar automáticamente el coste de la reparación.

Cobertura en seguros por daños ocasionados en huelgas o por tumultos populares.

El Consorcio de Compensación de Seguros es quien cubre los daños ocasionados en huelgas o por tumultos populares.

Según la normativa que fija el funcionamiento y las competencias del Consorcio, «los hechos ocasionados violentamente por terrorismo, motín o tumulto popular, rebelión y sedición y los hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz»

Para que esta cobertura se haga efectiva es imprescindible contar con una póliza de seguro contratada con una Compañía de Seguros.

¿Qué cubre un seguro de los daños causados por el viento?

Aunque cada contrato de seguro es distinto y debe atenderse al clausulado de sus Condiciones Generales, podemos afirmar que en la mayoría de seguros multirriesgo que se comercializan en nuestro mercado destinados al seguro del hogar, comunidades de propietarios, comercios, oficinas o pequeñas industrias, así como los seguros para industrias, seguros de incendios y otros seguros de daños, los aseguradores garantizan los daños causados por vientos que superan una determinada velocidad, pero excluyendo los que alcanzan o superan las velocidades a partir de las cuales entra en efecto la cobertura de Riesgos Extraordinarios.

Para que los daños causados por el viento sean objeto de la cobertura de Riesgos Extraordinarios del Consorcio es necesario que se cumplan unas determinadas condiciones. Estas vienen reguladas por el Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, en su Artículo 2.e en el que se define la “Tempestad ciclónica atípica, tiempo atmosférico extremadamente adverso y riguroso producido por: …”, que procuramos presentar a efectos prácticos sin dejar de señalar lo más importante:

Esta velocidad mínima puede variar de manera notable de un asegurador a otro. Revisando algunos condicionados, encontramos cifras como 75 km/h, 80 km/h, 84 km/h, 90 km/h, pero también textos menos concretos como “que se registren también daños en otras viviendas distintas de la asegurada en una radio de 500 m”, o “que no se puedan considerar propios del lugar y época del año”.

BBVA realizará alianza estratégica con Liberty o Allianz.

Será una operación con precios a la baja ya que de una primera valortación en 2000 millones de euros pasará a ser cerrada en menos de la mitad.

Primero Mapfre y después Generali se han retirado de la puja en los últimos meses.

El mejor situado es Allianz, además el grupo alemán dispone de una cifra similar a la que se calcula se cerrará la operación al haber recibido una compensación por la ruptura de su acuerdo con Popular, ahora Banco Santander.

Por su parte Liberty mantiene en la actualidad acuerdo en seguros de automóviles con BBVA que se limita a la comercialización de este ramo.

Se considera que la operación se ha retrasado por la bajada de valoración pero su culminación podría suceder en breve.

Estadística de coberturas utilizadas en Seguros de Decesos

Es importamte conocer que el servicio de sepelio se facilitará gastando el capital contratado que debe aparecer en póliza y suplementos. También puede leerse en recibos del seguro. El gasto se ajustará a lo establecido debiendo ser suficiente para un servicio medio en la localidad.

Si sobrase alguna cantidad ésta debe ser abonada por la compañía a los beneficiarios del seguro o en su defectos a herederos legales del fallecido.

Las coberturas comúnmente más utilizadas en un sepelio que se tramita por medio de un seguro de decesos son:

  Arca fúnebre

  Coche funebre y de acompañantes

  Tanatorio o capilla ardiente

  Lapida

  Coronas de flores

  Libro de firmas en TanatorioRecordatorios

  Servicios religiosos

  Traslado Nacional e Internacional

  Preparación estética del finado

  Taxis para familiares

  Nicho en cementerio de libre elección

  Inscripción en lápida

  Incineración incluida según deseos personales

  Esquela en periodico local

  Personal necesario

  Gastos medico-forenses

  Trámites necesarios

 Tasas Municipales de enterramiento

  Gestiones administrativas

  Traslados Nacionales e Internacionales

  Asistencia legal a viudo/a y huerfanos

  Cobertura opcional de repatriación para extranjeros

  Seguro de accidentes opcional

Las caracteristicas concretas del servicio de sepelio que se presta por medio del seguro de decesos siempre son en base a la disponibilidad en el lugar del servicio, y al capital contratado en póliza.

Estas caracteristicas concretas varían también dependiendo de los deseos de la familia.