Qué cubre un seguro de accidentes

Los seguros de vida son ya muy conocidos por toda la población, se contratan de manera obligatoria en prestamos personales e hipotecarios y un alto porcentaje de la población ha tenido o tiene contratado un seguro de vida. Es la manera de asegurar que la familia directa no tendrá problemas económicos si ocurre el fallecimiento.

Sin embargo los seguros de accidentes no son tan conocidos ni contratados cuando son unos productos aseguradores que nos dan tranquilidad por unos hechos que ocurren más que el propio fallecimiento con variadas secuelas o con resultados negativos para nuestra vida.

Para entender mejor los seguros de accidente veamos qué es un accidente a efectos de un seguro:

– Se entiende por accidente la lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o muerte.

Ahora repasemos la terminología utilizada en esta definición que es común en las redacciones de pólizas de seguros de accidentes:

– Violenta y súbita: Rápida e imprevisible.
– Externa: No originada por una enfermedad.
– No intencionada: Inevitable.
– Invalidez temporal: Impotencia funcional de miembros y órganos del asegurado que, se estima recuperable, y durante el tiempo que impida la normal realización de su trabajo habitual por el asegurado.
– Invalidez permanente: Pérdida anatómica o impotencia funcional de miembros y órganos del asegurado, cuya recuperación no se estime previsible.

En cuanto a garantías cubiertas en seguros de accidentes destaca el fallecimiento, pero se incluyen más dependiendo el grado de protección con el que que deseemos contar, algunas pueden ser : Muerte, Invalidez Permanente Total o Parcial, Fallecimiento por infarto agudo o accidente vascular-cerebral siempre que sea considerado accidente laboral, Anticipo para gastos de sepelio, Anticipo para impuesto de sucesiones, Fallecimiento en transporte público, Fallecimiento de los dos cónyuges en el mismo accidente, existiendo hijos menores de 25 años o mayores incapacitados legalmente, Acondicionamiento de la vivienda por invalidez permanente total o parcial superior al 60%, Subsidio diario por hospitalización, Asistencia Médico-Farmacéutica, Cirugía Estética Postraumática, Indemnización diaria por incapacidad temporal.

Cada una de estas garantías quedarán cubiertas con un capital asegurado.

Impulsar el ahorro energético en tu casa

¿Sabías que puedes ahorrar dinero en tus facturas energéticas? En este artículo te mostramos cuáles son los gestos que debes hacer para gastar menos energía y de qué forma puedes encontrar las tarifas más baratas.

¿Cuál es el precio por dar de alta la luz?

El precio de la electricidad es cada día más elevado. Según uno de los estudios más recientes del Eurostat, el servicio de estadística de la Unión Europea, el coste de la luz ha subido más de un 70% en los últimos diez años para los españoles. Además, este informe también revela que España tiene la tercera factura de luz más cara de la zona Euro, tras Irlanda y Bélgica. Y si comparamos el nivel de renta per cápita de los ciudadanos con el precio de la electricidad, España es el segundo país con la luz más cara, solo por detrás de la República Checa.

Por eso cada vez son más las personas que buscan formas de reducir sus facturas de luz y gas. Para conseguirlo existen varias vías. Una de ellas es ahorrando energía, como veremos más adelante, y la otra vía es contratar la tarifa más barata. Pero, ¿cómo sabemos si contratar la luz es más económico con Iberdrola que con Holaluz? Lo ideal para ellos es contratar un comparador de luz.

Pero antes de ello, debes saber si queremos contratar una tarifa con precio fijo o una tarifa con discriminación horaria, como la tarifa nocturna que ofrece Podo, Viesgo o Naturgy. Esta tarifa ofrece varios precios de la luz dependiendo del día, siendo las horas que transcurren durante la noche. Esta tarifa está especialmente indicada para aquellos que pasan la mayor parte del tiempo fuera de casa y pueden concentrar el consumo durante la noche. Para contratar la tarifa de luz nocturna de Viesgo, Endesa o cualquier otra compañía, solo es necesario ponerse en contacto con un servicio de atención al público.

Ahorrar energía en casa

A continuación te explicamos cuáles son los gestos que debes seguir para poder reducir el importe de tus facturas:

  • Puedes empezar apagando los aparatos eléctricos en lugar de dejarlos en stand by, ya que aunque parezcan inactivos, continuan haciendo consumo y pueden disparar el gasto más de un 10%.
  • Deberías secarte el pelo antes de usar el secador o la plancha para el cabello, puesto que estos aparatos consumen mucha electricidad.
  • Puedes acabar con las fugas térmicas al instalar ventanas dobles y puertas herméticas. De esta forma impedirás que el frío del exterior se adentre en la casa.
  • Recuerda apagar las luces cuando no estés en una habitación. Algo muy aconsejable es la instalación de detectores de presencia. De esta forma, cuando no haya nadie, la luz se apagará automáticamente.
  • La temperatura del aire acondicionado no debería subir de 21ºC en invierno, mientras que en verano no debería bajarse de los 24ºC. Si tienes frío o calor puedes cambiar tu vestimenta, ya que cada grado de diferencia respecto al exterior supone un incremento del 7% en el consumo energético.
  • Los expertos recomiendan encarecidamente instalar un programador en el calentador, para que caliente el agua únicamente a las horas en las que la necesitas, y no durante todo el día, ya que esto genera un gran gasto energético.
  • Sustituye la iluminación de tu casa por bombillas LED. Te ayudarán a ahorrar más de un 80% en iluminación con respecto a las bombillas tradicionales incandescentes. Además de que su luz es más intensa, poseen una vida útil mucho más larga.

Ahorrar energía no solo te ayudará a ahorrar en tus facturas, sino que además te permitirá contribuir con el medio ambiente. En el siguiente artículo podrás aprender a llevar una vida más eco-friendly.

Seguro de caución y Seguro de crédito

Sobre estos dos tipos de seguro se reciben numerosas consultas. Son seguros que no suelen estar en el día a día del ciudadado y es por ello que sean dos desconocidos para la mayoría de la población.

Estos seguros, como todos los demás comercializados en España, se encuentran definidos en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.

Vamos a definir,

Seguro de Caución
En este seguro si el asegurado incumple sus obligaciones legales o contractuales será la compañía de Seguros la que se hará cargo del pago pero, al contrario de lo que se cree normalmente, después el asegurado deberá devolver el pago al asegurador.

Seguro de Crédito
Con un seguro de crédito si el asegurado tiene pérdidas finales que a consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores, ésta será indemnizada por la compañía aseguradora.

Ambos seguros son contratados por profesionales y empresas siempre dentro de normas de contratación concretas que se deben cumplir para hacer posible que el asegurador pueda aceptar estos riesgos.

Las modificaciones y actualizaciones de los seguros

Cuando hemos contratado un seguro y ya disponemos de la póliza en nuestra casa éste queda guardado en un cajón, en una carpeta donde tenemos todos los seguros contratados o donde cada uno ordene este tipo de documentación. Sólo esperamos no tener que usarlo y/o usarlo si hace falta por algún hecho que siempre es desagradable, un siniestro cubierto.

Sólo esperamos carta con la subida anual y de vez en cuando alguna comunicación de la Compañía aseguradora para indicarnos una nueva cobertura. Llegarán esas subidas en cada vencimiento y tal vez una actualización de capitales en póliza que guardaremos casi siempre sin leer.

No atender las modificaciones no solicitadas es incorrecto para un buen uso del seguro porque no nos enteraremos de una nueva cobertura y no la usaremos, por ejemplo cuando las Compañías comenzaron a incluir la cobertura «manitas en seguros de hogar» muchos asegurados no se enteraron y aún hoy no saben de lo útil que puede resultar esta cobertura en concreto. O en un seguro de comercio nos podemos quedar sin saber que ya está cubierto el atasco aunque no cause daños y seguimos pagando el desatasco sin pensar que ya lo cubre el seguro, incluso en una reclamación de un cliente en un restaurante no saber que tenemos asitencia legal contratada en el seguro para empresa de hostelería.

La actualización de capitales es muy importante en todos lso tipos de seguros y nos interesa vigilar especialmente el seguro de vida porque a veces se contrata con la hipoteca y se deja ahí, olvidado y siempre pensando que es caro cuando tal vez podemos bajar el capital si nos interesa ahorrar o también se puede dar el hecho contrario, pernsar que es muy barato ese seguro de vida… y lo es porque el capital en caso de fallecimiento no se ha actualizado en un porcentaje fijo anual o IPC y ya no dejariamos la tranquilidad que deseamos a la familia.

En resumen, hay que leer todo lo que llegue sobre nuestros seguros. Hay que tener contacto fluido con la aseguradora y solicitar actualizaciones de pólizas contratadas. Leer y leer las coberturas y condiciones generales y particulares de cada seguro. algo que parece pesado puede servir de ayuda para conocer y utilizar mejor todos nuestros seguros.

Facilitar datos falsos al contratar un seguro

Encontramos noticias en los medios de diversos casos de fraude a Compañía de Seguros simulando un siniestro para cobrar lo contratado en una póliza.

Un caso repetido, por ejemplo, en seguros de hogar es la denuncia falsa por atraco fuera de la vivienda. Esto es una acción tipificada en el Codigo Penal y puede traer consecuencias graves.

En este artículo tratamos de otro tipo de problema. Al contratar el seguro existen casos en los que el asegurado miente sobre datos importantes, pueden ser estado actual de una vivienda, modelo exacto de automóvil, existencia de daños por siniestro anterior a la contratación del seguro y otros.

La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro indica sus consecuencias en su artículo diez que reproducimos a continuación:

Artículo diez.
El tomador del seguro tienen el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él.
El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración.
Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación.

Es por tanto siempre tan desaconsejable como grave no decir la verdad sobre un riesgo a asegurar pues tanto si ocurre un siniestro como si no, la Compañía se ocupará de perseguir estos hechos que en realidad perjudican a todos los asegurados, ya que un aumento del gasto de una Compañía repercute siempre en una subida de primas al conjunto de sus asegurados.

Operación inminente: Helvetia compra Caser

Parece algo hecho y ya se ha filtrado que se hará público el 20 de enero, la compañía helvetia compra la Compañía Caser Seguros.

Santa Lucia llegó a mostrarse interesada pero los malos resultados de la última anualidad acabó por desanimar a la operación.

Helvetia en España, con central en Sevilla nunca ha tenido una gestión acertada en el trato a sus mediadores de seguros, y tampoco a sus empleados con varios problemas con sindicatos, algo normal con los despidos que realiza helvetia seguros, y sus formas.

Decisiones muchas veces equivocadas hacen que se desconfíe de la compañía suiza.

En la compra de Nationale Suisse fue un ere directamente contra los trabajadores de Nationale.

Ahora veremos qué ocurre con los trabajadores de Caser. sólo hay que esperar acontecimientos.

El sector asegurador Español cuenta con Compañías de capital 100% Español bien gestionadas con atención a sus asegurados garantizada por la antigüedad el negocio Nacional.

Blogs de Seguros en Blogger

Comenzamos escribiendo artículos en blogger en 2009. Después todo se pasó a blogdeseguros.EU y se continuó con nuevas entradas al blog ya unificado.

Finalizando 2019, ya que han pasado 10 años desde esos inicios os invitamos a ver cómo eran aquellos primeros blogs sobre seguros: