Facilitar datos falsos al contratar un seguro

Encontramos noticias en los medios de diversos casos de fraude a Compañía de Seguros simulando un siniestro para cobrar lo contratado en una póliza.

Un caso repetido, por ejemplo, en seguros de hogar es la denuncia falsa por atraco fuera de la vivienda. Esto es una acción tipificada en el Codigo Penal y puede traer consecuencias graves.

En este artículo tratamos de otro tipo de problema. Al contratar el seguro existen casos en los que el asegurado miente sobre datos importantes, pueden ser estado actual de una vivienda, modelo exacto de automóvil, existencia de daños por siniestro anterior a la contratación del seguro y otros.

La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro indica sus consecuencias en su artículo diez que reproducimos a continuación:

Artículo diez.
El tomador del seguro tienen el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él.
El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración.
Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación.

Es por tanto siempre tan desaconsejable como grave no decir la verdad sobre un riesgo a asegurar pues tanto si ocurre un siniestro como si no, la Compañía se ocupará de perseguir estos hechos que en realidad perjudican a todos los asegurados, ya que un aumento del gasto de una Compañía repercute siempre en una subida de primas al conjunto de sus asegurados.

Solicitud de indemnización al Consorcio de Seguros

Una vez más han existido daños importantes en España por inclemencias meteorológicas que se encuentran dentro de los parametros que contempla en consorcio de Seguros para que sean objeto de indemnización.

Las Borrascas Elsa y Fabian han dejado daños personales irreparables con 7 fallecidos hasta el día de hoy.

Se debe atender los comunicados de las administraciones locales para evaluar los daños materiales. En la guia rápida de solicitud de indemnización el Consorrcio nos da la información precisa.

Reclamación a Compañía de Seguros

Si se tiene un problema con una compañía de Seguros y se decide reclamar, este es el procedimiento, resumido en 2 pasos, válido para todas las Compañías:

1. reclamación por escrito, por el Servicio de Atención y Defensa del Cliente de la compañía de Seguros (ver listado de Compañías Aseguradoras en España)

2. Si transcurrido el plazo de dos meses la queja o reclamación no ha sido resuelta o ha sido denegada su admisión a trámite o desestimada su petición, podrán formularlas ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Paseo de la Castellana 44, 28046 Madrid).

¿Qué es revalorización automática de capitales en un seguro?

Cuando en un seguro se indica «revalorización automática de capitales» indica que los capitales asegurados y la prima neta quedarán revalorizados automáticamente al vencimiento de cada anualidad de seguro.

Se aplicará a los capitales asegurados vigentes en el momento anterior a cada renovación, un incremento igual al porcentual del IPC o porcentaje que puede ser indicado en póliza especialmente habitual en seguros de vida.

Los capitales que se consideran como capitales asegurados y por tanto sujetos a dicha revalorización, los capitales base que figuran en las Condiciones Particulares y los que se indican como límites máximos de indemnización en función de un porcentaje de la Suma Asegurada.

Hay que prestar atención a qué capitales se aplica ya que normalmente cuando el límite máximo de indemnización se trate de una cantidad fija y no se establezca en función de un porcentaje, no se modificará como consecuencia de la revalorización automática.

La mentira de los comparadores de seguros

Vamos a empezar el curso con verdades sobre las mentiras de los comparadores de seguros en internet. Es escandaloso.

Una Correduría de Seguros, en teoría debe buscar y ofrecer el seguro que mejor se adapte al perfil del cliente y ofrecerle varias opciones. Los comparadores de seguros que encontramos en intyernet son de Corredurias que creen haber encontrado la forma mágica para colocar seguros a su antojo. Ahora con la moda de los comparadores de seguros en internet, se van sumando con pequeñas o grandes páginas web en las que compàran un número irrisorio de Compañías (las que más les comisionan) y lo venden como que comparan todas. No existe el miedo porque se atreven incluso a titular «lista completa de aseguradoras» y colocan sus 10 «favoritas».

En España hay casi 200 aseguradoras que operan legalmente. ¿Porqué no nos dejan conocer a las más pequeñas? Todas cumplen unas duras normas de solvencia que impone la Dirección General de Seguros y también la Unión Europea. Las más pequeñas suelen tratar mejor a sus clientes porque no están «masificadas».

Creíamos que Google controlaba los resultados de nuestras búsquedas. Ahora, en Seguros, quien controla nuestras búsquedas son Corredurías con comparadores online que ocultan Compañías a su antojo y no buscando lo mejor para el asegurado.

Sólo vamos a indicar de momento dos ejemplos, por especialmente escandalosos, el primero es selectra .es que incluso paga publicidad en elmundofinanciero .com (directamente esta web cuela un enlace directo a mapfre dentro de esa correduría…como si no la conociesemos) y se atreve mezclando alarmas con seguros y lineas de teléfono. En su listado incluyen a una treitena de compañías e indican que son las más baratas algo que no es cierto. Hay otras compañías, menos conocidas, con las mismas o mejores coberturas, y por supuesto más económicas, pagan menos publicidad entre otras cosas.

El segundo ejemplo es cotizadordeseguros .net que directamente en su listado incluye a 10 aseguradoras…

No son comparadores de seguros. Son «recortadores de seguros» porque recortan aseguradoras y suelen eliminar a Compañías Españolas que deben pagarles menos o directamente negarse a trabajar así.

Indemnizaciones por incencio forestal

Vamos a aclarar el tema de indemnizaciones en caso de daños ocasionados por un incencio forestal. Lo primero que hay que saber es que no están dentro de los denominados como Riesgos Extraodinarios que cubre el Consorcio de Seguros a todo aquel que tenga contratada una póliza de seguro en cualquier Compañía.

Independientemente de que se trate de un incendio intencionado o natural (rayo) debemos leer con detenimiento la póliza de seguro, leer exclusiones y si el seguro está bien contratado los daños serán asumidos por la Compañía.

Si no se tiene contratado un seguro no se tendrá derecho a indemnización alguna, salvo que el Gobierno por Real Decreto acuerde algún tipo de ayuda. Cuando es así siempre existen quejas por la cantidad indemnizada, pero para ser serios hay que admitir que no se tiene seguro por lo que no se paga al consorcio de seguros. En estos casos siempre queda, si hay un causante intencionado detenido repercutir daños judicialmente al culpable.

Como apunte existe la posibilidad que aunque como dijimos los incendios no quedan cubiertos por el Consorcio, puean pasar a estarlo, para ello el evento debe ser calificado por el Gobierno español como «catástrofe o calamidad nacional», siendo este supuesto algo que nunca se ha producido en la historia del Consorcio, a pesar de las grandes pérdidas ocasionadas por algunos eventos catastróficos.

Seguros para móviles vendidos por FNAC

A los profesionales del seguro se nos acusa de desear un monopolio y no es así. Hace unos años nos quejabamos porque los bancos estaban vendiendo seguros, batalla perdida, los han vendido, pensemos en seguros de hogar por ejemplo, y ya son muchas las personas que cuando han tenido que usarlo se encuentran solas ante la Compañía, la sucursal del banco se desentiende y el que recomendó coberturas que ahora ven eran mal aconsejadas no existe, ya no está en esa sucursal o «es que usted me dijo…». En fin, las bajas de seguros contratados en sucursales bancarias ya es muy alto.

Ahora hemos leido una noticia sobre seguros para moviles que son vendidos por dependientes de FNAC. Resulta que ellos cobran apenas 4 euros de comusión, pero como tienen un sueldo muy bajo esas comisiones se aceptan de buena gana, normal.

Ojo!! los están ofreciendo con regalo del primer mes.

El problema con seguros para moviles vendidos en FNAC es que la aseguradora es SFAM (Société Française d’Assurances) es una empresa francesa de seguros para móviles. Hasta ahí todo bien si no fuese porque en Francia a esta empresa ya le han multado con 10 millores de euros por tecnicas de venta engañosas.

Terminamos esta entrada llamando a vigilar este tipo de seguros. Atentos a la aseguradora SFAM porque van a repetir los mismos problemas que en Francia.

Los seguros, por favor, con profesionales siempre.