Facilitar datos falsos al contratar un seguro

Encontramos noticias en los medios de diversos casos de fraude a Compañía de Seguros simulando un siniestro para cobrar lo contratado en una póliza.

Un caso repetido, por ejemplo, en seguros de hogar es la denuncia falsa por atraco fuera de la vivienda. Esto es una acción tipificada en el Codigo Penal y puede traer consecuencias graves.

En este artículo tratamos de otro tipo de problema. Al contratar el seguro existen casos en los que el asegurado miente sobre datos importantes, pueden ser estado actual de una vivienda, modelo exacto de automóvil, existencia de daños por siniestro anterior a la contratación del seguro y otros.

La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro indica sus consecuencias en su artículo diez que reproducimos a continuación:

Artículo diez.
El tomador del seguro tienen el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él.
El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración.
Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación.

Es por tanto siempre tan desaconsejable como grave no decir la verdad sobre un riesgo a asegurar pues tanto si ocurre un siniestro como si no, la Compañía se ocupará de perseguir estos hechos que en realidad perjudican a todos los asegurados, ya que un aumento del gasto de una Compañía repercute siempre en una subida de primas al conjunto de sus asegurados.

Blogs de Seguros en Blogger

Comenzamos escribiendo artículos en blogger en 2009. Después todo se pasó a blogdeseguros.EU y se continuó con nuevas entradas al blog ya unificado.

Finalizando 2019, ya que han pasado 10 años desde esos inicios os invitamos a ver cómo eran aquellos primeros blogs sobre seguros:

Reclamación a Compañía de Seguros

Si se tiene un problema con una compañía de Seguros y se decide reclamar, este es el procedimiento, resumido en 2 pasos, válido para todas las Compañías:

1. reclamación por escrito, por el Servicio de Atención y Defensa del Cliente de la compañía de Seguros (ver listado de Compañías Aseguradoras en España)

2. Si transcurrido el plazo de dos meses la queja o reclamación no ha sido resuelta o ha sido denegada su admisión a trámite o desestimada su petición, podrán formularlas ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Paseo de la Castellana 44, 28046 Madrid).

¿Qué es revalorización automática de capitales en un seguro?

Cuando en un seguro se indica «revalorización automática de capitales» indica que los capitales asegurados y la prima neta quedarán revalorizados automáticamente al vencimiento de cada anualidad de seguro.

Se aplicará a los capitales asegurados vigentes en el momento anterior a cada renovación, un incremento igual al porcentual del IPC o porcentaje que puede ser indicado en póliza especialmente habitual en seguros de vida.

Los capitales que se consideran como capitales asegurados y por tanto sujetos a dicha revalorización, los capitales base que figuran en las Condiciones Particulares y los que se indican como límites máximos de indemnización en función de un porcentaje de la Suma Asegurada.

Hay que prestar atención a qué capitales se aplica ya que normalmente cuando el límite máximo de indemnización se trate de una cantidad fija y no se establezca en función de un porcentaje, no se modificará como consecuencia de la revalorización automática.

Sustitución de cerradura en Seguro de Hogar

Una póliza de hogar cuenta con la cobertura de sustitución de cerradura, además de en caso de daño por robo, por causas como la simple pérdida de las llaves.

La redacción en condiciones generales indica este texto o similar:
» Los gastos para la sustitución total o parcial de la cerradura de la puerta o puertas de la vivienda asegurada y la reposición
de llaves, como consecuencia de robo, expoliación, extravío o hurto»

Además del coste de la cerradura también incluye dentro de la asistencia en el hogar el envío de cerrajero urgente.

Existen pólizas de seguros de hogar que son versiones más bajas que el aseguramiento completo, que se han comercializado como lowcost y también pólizas con antiguedad sin actualizar que pueden no incluir esta cobertura que entendemos es importante.

Seguros de empresa: Tipos, coberturas

Los riesgos a los que se exponen las empresas hoy en día son muchos, aunque sean negocios pequeños, si las personas que forman la compañía son empresarios con grandes ocupaciones, nos podríamos llegar a sorprender la gran importancia que tiene que cuenten con un seguro. Ya que les protege tanto a ellos, como a los trabajadores de cualquier tipo de accidente, como su patrimonio en caso de que ocurra cualquier desastre como un robo o alguna mala gestión impredecible. Por ello, vamos a analizar los tipos de seguros que tiene las empresas para los integrantes de su empresa.

¿Qué seguros encontramos en las empresas?

  • Seguro de accidentes para sus trabajadores: Este tipo de seguro, es personal para cada trabajador de la plantilla de la empresa, y funciona con distintos convenios colectivos. La gran mayoría de las compañías están obligadas a contratar este seguro para sus trabajadores, y lo que suele cubrir en materia de accidente no laboral o el fallecimiento por causas naturales.
  • Seguro de responsabilidad civil: en este tipo de seguro encontramos todo lo que tenga que ver con los daños civiles que ocurran con nuestra empresa durante el desarrollo de la actividad mercantil o profesional. Si por ejemplo, un trabajador tiene un accidente en nuestra empresa o en alguna de nuestras instalaciones, este seguro es el que se encarga de que se solucionar este accidente.Puede ser incluso un trabajo profesional mal hecho en el caso de abogados o economistas. No siempre es obligatorio este tipo de seguro, pero es uno de los que más se recomienda para cualquier empresa. Ya que es el que cubre cualquier daño que ocurra en las instalaciones de la compañía, y gracias a este puedes “desentenderte” de los gastos que ello conlleve. El coste económico de la reparación de este daño lo debemos soportar de forma directa y esto puede crear un gran problema económico con altas con consecuencias y traer problemas financieros graves a la empresa.
  • Seguro multiriesgo: este seguro es el que nos proporciona la seguridad de los materiales que hay en nuestra oficina, ya que desde el momento que una actividad se produce en un establecimiento, oficina, nave industrial, es recomendado que todos los materiales que hay en ella, esten asegurados. Por ellos es recomendable que se contrate un seguro que englobe todos los daños posibles, tanto del lugar físico, (del continente, local y su estructura y el contenido) como del mobiliario, maquinaria, equipos informáticos, y todas las herramientas de trabajo, es como si fuera un seguros de móvil pero que engloba a todo los aparatos electrónicos. Gracias a este seguro, si ocurriera una desgracia, puedes pedir la reposición de los mismos o la reparación.

No olvides que hay gran cantidad de empresas aseguradoras, por lo que se recomienda siempre que compares precios, garantías y los derechos que te ofrecen, obviamente sin olvidar la comparación de precios. Ya que según sea tu empresa te podrán ofrecer unas condiciones u otras pero no siempre son un precio cerrado, sino que según la dimensión de tu empresa hay unas cláusulas negociables.

Daños producidos por el agua en un Seguro del Hogar

La Cobertura de daños por agua es muy utilizada por asegurados en seguros de hogar. La cobertura incluida depende del contrato de seguro contratado con el asegurador. A continuación indicamos las de un aseguramiento medio.

Cobertura: los daños materiales y directos a consecuencia
de:

  • Escapes y desbordamientos que provengan de instalaciones
    fijas y privativas.
  • Omisión de cierre de llaves o grifos de agua
  • Goteras o filtraciones de agua
  • Desatasco urgente en conducciones privativas de
    agua, hasta un máximo de 300€, aun cuando el agua
    no llegue a producir daños.

SIEMPRE QUE SE ASEGURE EL CONTINENTE: Gastos de:

  • Búsqueda o localización de la avería
  • Reparación de la instalación causante del daño
  • Reposición de tuberías, u otros elementos de las
    instalaciones
  • Queda incluida la respectiva mano de obra de
    fontanería

Dada la importancia de esta cobertura debemos preguntar siempre su alcance que debe ser del 100% de la suma asegurada
para Continente y/o Contenido. En pólizas ofertadas actualmente en España es lo habitual pero en los últimos años se han creado productos «Low Cost» que rebajan la cobertura a porcentajes menores siendo inaceptable la aceptación de dichas condiciones.

Más: Seguros de Hogar